聯邦商業銀行員林分行前行員董○○（下稱董員）及廖○○（下稱廖員）涉挪用客戶款項所涉缺失，核有違反銀行法第45條之1第1項規定及有礙健全經營之虞，依行為時同法第129條第7款規定，核處新臺幣（下同）1,
- 金管會重大裁罰案件 @ 金融監督管理委員會
標題聯邦商業銀行員林分行前行員董○○（下稱董員）及廖○○（下稱廖員）涉挪用客戶款項所涉缺失，核有違反銀行法第45條之1第1項規定及有礙健全經營之虞，依行為時同法第129條第7款規定，核處新臺幣（下同）1,000萬元罰鍰，併依行為時同法第61條之1第1項規定應予糾正，及依同條項第3款規定，命令貴行解除涉案董員及廖員職務的刊登日期是2019-08-12, 連結是http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=131&parentpath=0,2&mcustomize=multimessage_view.jsp&dataserno=201908120005&toolsflag=Y&dtable=Penalty.
| 標題 | 聯邦商業銀行員林分行前行員董○○（下稱董員）及廖○○（下稱廖員）涉挪用客戶款項所涉缺失，核有違反銀行法第45條之1第1項規定及有礙健全經營之虞，依行為時同法第129條第7款規定，核處新臺幣（下同）1,000萬元罰鍰，併依行為時同法第61條之1第1項規定應予糾正，及依同條項第3款規定，命令貴行解除涉案董員及廖員職務 |
| 刊登日期 | 2019-08-12 |
| 連結 | http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=131&parentpath=0,2&mcustomize=multimessage_view.jsp&dataserno=201908120005&toolsflag=Y&dtable=Penalty |
| 描述 | 受文者： 如正、副本發文日期：中華民國108年8月7日發文字號：金管銀控字第10802721963號受處分人姓名或名稱：聯邦商業銀行股份有限公司統一號碼：86380802地址：臺北市松山區民生東路三段109號1、2樓代表人或管理人姓名：李○○身分證統一號碼：略地址：同上主旨：貴行員林分行前行員董○○（下稱董員）及廖○○（下稱廖員）涉挪用客戶款項所涉缺失，核有違反銀行法第45條之1第1項規定及有礙健全經營之虞，依行為時同法第129條第7款規定，核處新臺幣（下同）1,000萬元罰鍰，併依行為時同法第61條之1第1項規定應予糾正，及依同條項第3款規定，命令貴行解除涉案董員及廖員職務。事實及理由：貴行員林分行前行員董員自105年11月至107年6月間，將開戶申請書及印鑑卡併同借款約據請客戶簽名，以偽冒開戶並保有存摺，及利用外出收件機會，將客戶所委託用以清償房貸及申購基金款項予以挪用，受影響客戶數20戶，所涉金額約1,462萬元；另廖員自96年1月至107年5月間，利用保管客戶存摺、印鑑及現金方式，偽造存摺交易及基金對帳單，並利用客戶所交付印鑑，以客戶名義辦理通訊地址及電話變更，受影響客戶數6戶，所涉金額約1,311萬元。經核貴行有下列事項違反銀行法第45條之1規定及有礙健全經營之虞：一、未妥適建立內部控制制度：(一)未妥適建立代客戶領取存摺之交付確認覆核機制：對於辦理存款開戶作業，未建立行員代客戶領取存摺，交付予存戶之確認覆核機制，致董員得以私自偽刻印章簽蓋於「領取存摺簽收單」之方式領取客戶存摺。(二)未妥適建立行員代理客戶辦理存提款業務之監管機制：對於行員代理客戶辦理存提款作業，有未建立確認、覆核及監督機制，致行員得以臨櫃提領挪用客戶款項。(三)未妥適建立非臨櫃辦理開戶作業之確認程序：董員私自偽開立存款帳戶，存匯經辦以電話向非臨櫃開戶之存戶辦理確認事項時，未採全程錄音，不利後續覆核及內部稽核作業。二、未確實執行內部控制制度：(一)未落實外出收件作業：董員外出收取客戶用以清償房貸及申購基金之款項，未依內部規定確實將相關交易類別及金額進行登錄，再由存匯經辦確認歸檔存查之作業流程，且將該款項予以挪用。(二)未落實辦理行外開戶對保作業：董員挪用款項案，其中有行員未外出對保，仍逕予以簽章，顯就對保作業流於形式，有未確實執行內部作業規範之情事。(三)臨櫃提領現金，未落實確認客戶身分作業：對於行員臨櫃以私自保有客戶之存摺印鑑代理客戶辦理提現作業，未落實確認客戶身分作業，致行員得以偽開的帳戶提領存款。(四)未落實審查貸放後資金流向作業：董員挪用款項案，辦理授信貸放後之覆審作業，未落實審查借款資金流向，致未能發現資金異常情形。(五)未落實內部禁止規範：未有效督導行員遵循內部禁止保管客戶存摺及印鑑規範。法令依據：行為時銀行法第61條之1第1項及同條項第3款、第129條第7款。繳款方式：一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。二、請依本會銀行局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。注意事項：一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道2段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。正本：聯邦商業銀行股份有限公司（代表人李○○先生）副本：中央銀行、中央存款保險股份有限公司(代表人林○○先生)、本會檢查局、銀行局 |
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標題聯邦商業銀行員林分行前行員董○○（下稱董員）及廖○○（下稱廖員）涉挪用客戶款項所涉缺失，核有違反銀行法第45條之1第1項規定及有礙健全經營之虞，依行為時同法第129條第7款規定，核處新臺幣（下同）1,000萬元罰鍰，併依行為時同法第61條之1第1項規定應予糾正，及依同條項第3款規定，命令貴行解除涉案董員及廖員職務 |
刊登日期2019-08-12 |
連結http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=131&parentpath=0,2&mcustomize=multimessage_view.jsp&dataserno=201908120005&toolsflag=Y&dtable=Penalty |
描述受文者： 如正、副本發文日期：中華民國108年8月7日發文字號：金管銀控字第10802721963號受處分人姓名或名稱：聯邦商業銀行股份有限公司統一號碼：86380802地址：臺北市松山區民生東路三段109號1、2樓代表人或管理人姓名：李○○身分證統一號碼：略地址：同上主旨：貴行員林分行前行員董○○（下稱董員）及廖○○（下稱廖員）涉挪用客戶款項所涉缺失，核有違反銀行法第45條之1第1項規定及有礙健全經營之虞，依行為時同法第129條第7款規定，核處新臺幣（下同）1,000萬元罰鍰，併依行為時同法第61條之1第1項規定應予糾正，及依同條項第3款規定，命令貴行解除涉案董員及廖員職務。事實及理由：貴行員林分行前行員董員自105年11月至107年6月間，將開戶申請書及印鑑卡併同借款約據請客戶簽名，以偽冒開戶並保有存摺，及利用外出收件機會，將客戶所委託用以清償房貸及申購基金款項予以挪用，受影響客戶數20戶，所涉金額約1,462萬元；另廖員自96年1月至107年5月間，利用保管客戶存摺、印鑑及現金方式，偽造存摺交易及基金對帳單，並利用客戶所交付印鑑，以客戶名義辦理通訊地址及電話變更，受影響客戶數6戶，所涉金額約1,311萬元。經核貴行有下列事項違反銀行法第45條之1規定及有礙健全經營之虞：一、未妥適建立內部控制制度：(一)未妥適建立代客戶領取存摺之交付確認覆核機制：對於辦理存款開戶作業，未建立行員代客戶領取存摺，交付予存戶之確認覆核機制，致董員得以私自偽刻印章簽蓋於「領取存摺簽收單」之方式領取客戶存摺。(二)未妥適建立行員代理客戶辦理存提款業務之監管機制：對於行員代理客戶辦理存提款作業，有未建立確認、覆核及監督機制，致行員得以臨櫃提領挪用客戶款項。(三)未妥適建立非臨櫃辦理開戶作業之確認程序：董員私自偽開立存款帳戶，存匯經辦以電話向非臨櫃開戶之存戶辦理確認事項時，未採全程錄音，不利後續覆核及內部稽核作業。二、未確實執行內部控制制度：(一)未落實外出收件作業：董員外出收取客戶用以清償房貸及申購基金之款項，未依內部規定確實將相關交易類別及金額進行登錄，再由存匯經辦確認歸檔存查之作業流程，且將該款項予以挪用。(二)未落實辦理行外開戶對保作業：董員挪用款項案，其中有行員未外出對保，仍逕予以簽章，顯就對保作業流於形式，有未確實執行內部作業規範之情事。(三)臨櫃提領現金，未落實確認客戶身分作業：對於行員臨櫃以私自保有客戶之存摺印鑑代理客戶辦理提現作業，未落實確認客戶身分作業，致行員得以偽開的帳戶提領存款。(四)未落實審查貸放後資金流向作業：董員挪用款項案，辦理授信貸放後之覆審作業，未落實審查借款資金流向，致未能發現資金異常情形。(五)未落實內部禁止規範：未有效督導行員遵循內部禁止保管客戶存摺及印鑑規範。法令依據：行為時銀行法第61條之1第1項及同條項第3款、第129條第7款。繳款方式：一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。二、請依本會銀行局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。注意事項：一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道2段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。正本：聯邦商業銀行股份有限公司（代表人李○○先生）副本：中央銀行、中央存款保險股份有限公司(代表人林○○先生)、本會檢查局、銀行局 |
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