有關臺灣中小企業銀行辦理慶富造船股份有限公司（下稱慶富造船公司）徵信、授信等業務，核有未建立及未確實執行相關內部控制制度缺失，違反銀行法第45條之1第1項規定，依同法第129條第7款規定，核處新臺幣2
- 金管會重大裁罰案件 @ 金融監督管理委員會
標題有關臺灣中小企業銀行辦理慶富造船股份有限公司（下稱慶富造船公司）徵信、授信等業務，核有未建立及未確實執行相關內部控制制度缺失，違反銀行法第45條之1第1項規定，依同法第129條第7款規定，核處新臺幣200萬元罰鍰的刊登日期是2018-01-02, 連結是http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=131&parentpath=0,2&mcustomize=multimessage_view.jsp&dataserno=201801020011&toolsflag=Y&dtable=Penalty.
| 標題 | 有關臺灣中小企業銀行辦理慶富造船股份有限公司（下稱慶富造船公司）徵信、授信等業務，核有未建立及未確實執行相關內部控制制度缺失，違反銀行法第45條之1第1項規定，依同法第129條第7款規定，核處新臺幣200萬元罰鍰 |
| 刊登日期 | 2018-01-02 |
| 連結 | http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=131&parentpath=0,2&mcustomize=multimessage_view.jsp&dataserno=201801020011&toolsflag=Y&dtable=Penalty |
| 描述 | 受文者： 如正、副本 發文日期：中華民國106年12月29日 發文字號：金管銀控字第1066000610B號 受處分人姓名或名稱：臺灣中小企業銀行股份有限公司 統一號碼：03793407 地址：臺北市塔城街30號 代表人或管理人姓名：黃○○ 身分證統一號碼：略 地址：同上 主旨：有關貴行辦理慶富造船股份有限公司（下稱慶富造船公司）徵信、授信等業務，核有未建立及未確實執行相關內部控制制度缺失，違反銀行法第45條之1第1項規定，依同法第129條第7款規定，核處新臺幣200萬元罰鍰。 事實及理由： 貴行辦理旨揭業務於公司治理、徵授信撥貸資金控管等方面，未建立及未確實執行內部控制制度，以有效控制授信風險，及有礙銀行健全經營之虞，核有缺失如下： 一、未落實授信業務公司治理：辦理慶富造船公司授信，未落實徵授信作業控管，確實分析借戶資金缺口及評估其履約與償債還款能力並徵提借戶增資計畫，爰提報常務董事會之提案資料，未能完整呈現借戶之財業務狀況及風險評估情形，核有未能達成行為時「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」第7條第1款對於董事會治理監督責任之規定及「銀行業公司治理實務守則」第4條第1項有關董事會對於確保建立並維持適當有效之內部控制制度負有最終責任之規範目的。 二、未建立通案性專案融資(Project Finance)內部規範：貴行辦理慶富造船公司獵雷艦聯貸案，涉及高度專業及技術，係屬專案融資，與一般商業貸款有別。惟貴行對專案融資未訂定通案性之作業規範，據以配備相關人力、資源及風險管理措施。對獵雷艦聯貸案亦未依其專業特性訂定內部規範，據以評估借戶造艦能力及財務規劃方案之可行性，並擬具相關風險管理措施，核未能達成行為時「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」第3條所定銀行業應建立內部控制制度規定之目的。 三、未落實徵信、授信及貸後管理等內部控制作業，評估所承受之風險以採用適當政策與程序，將風險控制在可承受範圍之內，未能達成行為時「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」第7條第3款規定之要求： (一)過度依賴業主或主辦行，未確實分析慶富造船公司資金缺口並評估履約能力與償債還款能力：貴行未就借戶財務狀況及聯合授信說明書所載採購案資金來源(國防部預付款與借戶自籌資金)及去路(支付國內外供應商款項與提撥備償存款)所造成資金缺口，覈實評估借戶承攬本案之履約能力及資金調度能力。 (二)未確實分析慶富造船公司現金增資之合理性：貴行對於慶富造船公司增資計畫之資金來源未有相關查證，以瞭解借戶整體集團於金融機構之融資情形及慶富造船公司現金增資之合理性。 (三)未確實查證交易真實性：貴行對信用狀受益人非屬授信戶之主要進貨廠商及購料品名與主要進貨項目不同情形，承兌墊款前未確實查明交易之真實性及分析對債權之影響。 (四)未落實貸放後管理作業並追蹤說明聯貸合約約定事項及慶富造船公司營運負面事件之影響： １、依獵雷艦採購案聯貸合約約定，慶富造船公司應於高雄興達港造船廠廠房興建完成且依法得辦理抵押權設定登記時，將廠房設定第一順位最高限額抵押權予管理銀行。惟貴行後續對造船廠廠房興建之追蹤情形，並未洽管理行說明完工進度及留存紀錄，以瞭解是否符合聯貸合約約定。 ２、未將媒體對授信戶之負面報導納入貸後追蹤事項，於貸後管理相關管理報表揭露，不利適時追蹤瞭解借戶財業務狀況。 法令依據：銀行法第129條第7款 繳款方式： 一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。 二、請依本會銀行局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。 注意事項： 一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道2段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。 二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。 正本：臺灣中小企業銀行股份有限公司（代表人黃○○先生） 副本：中央銀行、中央存款保險股份有限公司(代表人林代理董事長○○)、金融監督管理委員會檢查局、本會銀行局 |
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標題有關臺灣中小企業銀行辦理慶富造船股份有限公司（下稱慶富造船公司）徵信、授信等業務，核有未建立及未確實執行相關內部控制制度缺失，違反銀行法第45條之1第1項規定，依同法第129條第7款規定，核處新臺幣200萬元罰鍰 |
刊登日期2018-01-02 |
連結http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=131&parentpath=0,2&mcustomize=multimessage_view.jsp&dataserno=201801020011&toolsflag=Y&dtable=Penalty |
描述受文者： 如正、副本 發文日期：中華民國106年12月29日 發文字號：金管銀控字第1066000610B號 受處分人姓名或名稱：臺灣中小企業銀行股份有限公司 統一號碼：03793407 地址：臺北市塔城街30號 代表人或管理人姓名：黃○○ 身分證統一號碼：略 地址：同上 主旨：有關貴行辦理慶富造船股份有限公司（下稱慶富造船公司）徵信、授信等業務，核有未建立及未確實執行相關內部控制制度缺失，違反銀行法第45條之1第1項規定，依同法第129條第7款規定，核處新臺幣200萬元罰鍰。 事實及理由： 貴行辦理旨揭業務於公司治理、徵授信撥貸資金控管等方面，未建立及未確實執行內部控制制度，以有效控制授信風險，及有礙銀行健全經營之虞，核有缺失如下： 一、未落實授信業務公司治理：辦理慶富造船公司授信，未落實徵授信作業控管，確實分析借戶資金缺口及評估其履約與償債還款能力並徵提借戶增資計畫，爰提報常務董事會之提案資料，未能完整呈現借戶之財業務狀況及風險評估情形，核有未能達成行為時「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」第7條第1款對於董事會治理監督責任之規定及「銀行業公司治理實務守則」第4條第1項有關董事會對於確保建立並維持適當有效之內部控制制度負有最終責任之規範目的。 二、未建立通案性專案融資(Project Finance)內部規範：貴行辦理慶富造船公司獵雷艦聯貸案，涉及高度專業及技術，係屬專案融資，與一般商業貸款有別。惟貴行對專案融資未訂定通案性之作業規範，據以配備相關人力、資源及風險管理措施。對獵雷艦聯貸案亦未依其專業特性訂定內部規範，據以評估借戶造艦能力及財務規劃方案之可行性，並擬具相關風險管理措施，核未能達成行為時「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」第3條所定銀行業應建立內部控制制度規定之目的。 三、未落實徵信、授信及貸後管理等內部控制作業，評估所承受之風險以採用適當政策與程序，將風險控制在可承受範圍之內，未能達成行為時「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」第7條第3款規定之要求： (一)過度依賴業主或主辦行，未確實分析慶富造船公司資金缺口並評估履約能力與償債還款能力：貴行未就借戶財務狀況及聯合授信說明書所載採購案資金來源(國防部預付款與借戶自籌資金)及去路(支付國內外供應商款項與提撥備償存款)所造成資金缺口，覈實評估借戶承攬本案之履約能力及資金調度能力。 (二)未確實分析慶富造船公司現金增資之合理性：貴行對於慶富造船公司增資計畫之資金來源未有相關查證，以瞭解借戶整體集團於金融機構之融資情形及慶富造船公司現金增資之合理性。 (三)未確實查證交易真實性：貴行對信用狀受益人非屬授信戶之主要進貨廠商及購料品名與主要進貨項目不同情形，承兌墊款前未確實查明交易之真實性及分析對債權之影響。 (四)未落實貸放後管理作業並追蹤說明聯貸合約約定事項及慶富造船公司營運負面事件之影響： １、依獵雷艦採購案聯貸合約約定，慶富造船公司應於高雄興達港造船廠廠房興建完成且依法得辦理抵押權設定登記時，將廠房設定第一順位最高限額抵押權予管理銀行。惟貴行後續對造船廠廠房興建之追蹤情形，並未洽管理行說明完工進度及留存紀錄，以瞭解是否符合聯貸合約約定。 ２、未將媒體對授信戶之負面報導納入貸後追蹤事項，於貸後管理相關管理報表揭露，不利適時追蹤瞭解借戶財業務狀況。 法令依據：銀行法第129條第7款 繳款方式： 一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。 二、請依本會銀行局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。 注意事項： 一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道2段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。 二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。 正本：臺灣中小企業銀行股份有限公司（代表人黃○○先生） 副本：中央銀行、中央存款保險股份有限公司(代表人林代理董事長○○)、金融監督管理委員會檢查局、本會銀行局 |
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