永豐商業銀行辦理鼎興集團等授信案，核有未確實建立及未落實執行內部控制制度之缺失，違反銀行法第45條之1第1項規定，依同法第129條第7款規定，核處新臺幣1,000萬元罰鍰
- 金管會重大裁罰案件 @ 金融監督管理委員會
標題永豐商業銀行辦理鼎興集團等授信案，核有未確實建立及未落實執行內部控制制度之缺失，違反銀行法第45條之1第1項規定，依同法第129條第7款規定，核處新臺幣1,000萬元罰鍰的刊登日期是2016-11-10, 連結是http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=131&parentpath=0,2&mcustomize=multimessage_view.jsp&dataserno=201611100002&toolsflag=Y&dtable=Penalty.
| 標題 | 永豐商業銀行辦理鼎興集團等授信案，核有未確實建立及未落實執行內部控制制度之缺失，違反銀行法第45條之1第1項規定，依同法第129條第7款規定，核處新臺幣1,000萬元罰鍰 |
| 刊登日期 | 2016-11-10 |
| 連結 | http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=131&parentpath=0,2&mcustomize=multimessage_view.jsp&dataserno=201611100002&toolsflag=Y&dtable=Penalty |
| 描述 | 受文者： 如正、副本 發文日期：中華民國105年11月8日 發文字號：金管銀控字第10560005322號 受處分人姓名或名稱：永豐商業銀行股份有限公司 身分證統一號碼：86517384 地址：臺北市中山區南京東路3段36號1樓 代表人或管理人姓名：游○○ 身分證統一號碼：略 地址：同上 主旨：貴行辦理鼎興集團等授信案，核有未確實建立及未落實執行內部控制制度之缺失，違反銀行法第45條之1第1項規定，依同法第129條第7款規定，核處新臺幣1,000萬元罰鍰。 事實及理由： 貴行辦理鼎興集團等授信案有下列缺失，核有未確實建立及未落實執行內部控制制度： 一、貴行於105年8月3日自行發現鼎興貿易(股)公司及英毅有限公司為利害關係人，顯示即使前董事○○○未申報，貴行仍可透過相關資訊檢核發現。貴行未依本會99年9月28日金管銀法字第09910004570號函規定，妥善建立利害關係人資料建檔之確認機制並落實查核，致有違反銀行法第32條及第33條規定之虞，利害關係人授信之法令遵循控管機制及內部查核未能發揮應有功能。 二、貴行所訂「利害關係人授信及交易政策暨管理辦法」，未將利害關係人具實質控制權之企業納入管理，實質利害關係人控管核欠妥適。 三、辦理授信業務徵審作業核有下列缺失： (一)未針對核貸條件中要求憑合約貸款之授信案件，訂定明確查證合約與銷售真實性之規範。 (二)授信業務未依借戶銷貨收款模式，依循貴行所定授信管理規定辦理徵授信作業，而以徵授信規定較寬鬆之一般週轉金放款承作，致未能有效控管風險。 (三)未依內部規定落實徵信查證及分散風險： １、核貸鼎興集團授信案，未依法金業務手冊檢視應收票據是否符合相關規定。 ２、案關借戶徵信調查表所列主要銷貨對象，均非應收票據發票人，且實際所徵提票據高度集中於少數診所，核貸書亦未具體說明承作理由。 (四)借戶申貸後數日內完成徵審予以貸放，徵審過程短促，且未確實查證所徵提合約書、票據及借戶銷售真實性： １、辦理鼎興集團授信案，有配合客戶資金調度需求於短時間內核貸情形。 ２、核貸鼎興牙科材料公司中期放款，所徵提買賣合約書顯係偽造，且未確認貨款實際匯入來源，徵授信作業有明顯疏漏。 ３、案關借戶所徵提客票，均係牙醫診所或其負責人開立票據，惟票據張數與金額高度集中特定診所或牙醫，個別票據金額高且均為整數，明顯異常。 ４、財務報表顯示營業額大幅增加，惟徵信報告未詳細敘明主要供應商名稱及採購量與金額，且未分析說明營收與進口實績差異原因及銷售真實性，亦未徵提相關國外進口設備或材料之單據備查，即逕核予放款額度。 (五)未審慎考量借戶財務狀況不佳，仍持續放寬授信條件： １、鼎興集團各借戶100至104年度各項財務比率欠佳，借款金額逐年升高，借戶彼此間有大額資金融通，徵信時未評估借戶經營效率及進行同業比較，徵信作業核欠確實。 ２、部分借戶逐步降低或取消定存設質，未考量所徵提客票集中少數診所且未查明交易真實性，即一再放寬授信條件，徵信作業核欠確實。 法令依據：銀行法第45條之1第1項、銀行法第129條第7款。 繳款方式： 一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。 二、請依本會銀行局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。 注意事項： 一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道2段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。 二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。 正本：永豐商業銀行股份有限公司（代表人游○○） 副本：永豐金融控股股份有限公司（代表人何○○）、中央存款保險股份有限公司、金融監督管理委員會檢查局、本會銀行局
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標題永豐商業銀行辦理鼎興集團等授信案，核有未確實建立及未落實執行內部控制制度之缺失，違反銀行法第45條之1第1項規定，依同法第129條第7款規定，核處新臺幣1,000萬元罰鍰 |
刊登日期2016-11-10 |
連結http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=131&parentpath=0,2&mcustomize=multimessage_view.jsp&dataserno=201611100002&toolsflag=Y&dtable=Penalty |
描述受文者： 如正、副本 發文日期：中華民國105年11月8日 發文字號：金管銀控字第10560005322號 受處分人姓名或名稱：永豐商業銀行股份有限公司 身分證統一號碼：86517384 地址：臺北市中山區南京東路3段36號1樓 代表人或管理人姓名：游○○ 身分證統一號碼：略 地址：同上 主旨：貴行辦理鼎興集團等授信案，核有未確實建立及未落實執行內部控制制度之缺失，違反銀行法第45條之1第1項規定，依同法第129條第7款規定，核處新臺幣1,000萬元罰鍰。 事實及理由： 貴行辦理鼎興集團等授信案有下列缺失，核有未確實建立及未落實執行內部控制制度： 一、貴行於105年8月3日自行發現鼎興貿易(股)公司及英毅有限公司為利害關係人，顯示即使前董事○○○未申報，貴行仍可透過相關資訊檢核發現。貴行未依本會99年9月28日金管銀法字第09910004570號函規定，妥善建立利害關係人資料建檔之確認機制並落實查核，致有違反銀行法第32條及第33條規定之虞，利害關係人授信之法令遵循控管機制及內部查核未能發揮應有功能。 二、貴行所訂「利害關係人授信及交易政策暨管理辦法」，未將利害關係人具實質控制權之企業納入管理，實質利害關係人控管核欠妥適。 三、辦理授信業務徵審作業核有下列缺失： (一)未針對核貸條件中要求憑合約貸款之授信案件，訂定明確查證合約與銷售真實性之規範。 (二)授信業務未依借戶銷貨收款模式，依循貴行所定授信管理規定辦理徵授信作業，而以徵授信規定較寬鬆之一般週轉金放款承作，致未能有效控管風險。 (三)未依內部規定落實徵信查證及分散風險： １、核貸鼎興集團授信案，未依法金業務手冊檢視應收票據是否符合相關規定。 ２、案關借戶徵信調查表所列主要銷貨對象，均非應收票據發票人，且實際所徵提票據高度集中於少數診所，核貸書亦未具體說明承作理由。 (四)借戶申貸後數日內完成徵審予以貸放，徵審過程短促，且未確實查證所徵提合約書、票據及借戶銷售真實性： １、辦理鼎興集團授信案，有配合客戶資金調度需求於短時間內核貸情形。 ２、核貸鼎興牙科材料公司中期放款，所徵提買賣合約書顯係偽造，且未確認貨款實際匯入來源，徵授信作業有明顯疏漏。 ３、案關借戶所徵提客票，均係牙醫診所或其負責人開立票據，惟票據張數與金額高度集中特定診所或牙醫，個別票據金額高且均為整數，明顯異常。 ４、財務報表顯示營業額大幅增加，惟徵信報告未詳細敘明主要供應商名稱及採購量與金額，且未分析說明營收與進口實績差異原因及銷售真實性，亦未徵提相關國外進口設備或材料之單據備查，即逕核予放款額度。 (五)未審慎考量借戶財務狀況不佳，仍持續放寬授信條件： １、鼎興集團各借戶100至104年度各項財務比率欠佳，借款金額逐年升高，借戶彼此間有大額資金融通，徵信時未評估借戶經營效率及進行同業比較，徵信作業核欠確實。 ２、部分借戶逐步降低或取消定存設質，未考量所徵提客票集中少數診所且未查明交易真實性，即一再放寬授信條件，徵信作業核欠確實。 法令依據：銀行法第45條之1第1項、銀行法第129條第7款。 繳款方式： 一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。 二、請依本會銀行局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。 注意事項： 一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道2段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。 二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。 正本：永豐商業銀行股份有限公司（代表人游○○） 副本：永豐金融控股股份有限公司（代表人何○○）、中央存款保險股份有限公司、金融監督管理委員會檢查局、本會銀行局
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