華南商業銀行辦理鼎興集團授信案等相關缺失，核有未落實執行內部控制之缺失，且對子公司之監督與管理亦未妥適，違反銀行法第45條之1第1項規定，依同法第129條第7款規定，核處新臺幣800萬元罰鍰
- 金管會重大裁罰案件 @ 金融監督管理委員會
標題華南商業銀行辦理鼎興集團授信案等相關缺失，核有未落實執行內部控制之缺失，且對子公司之監督與管理亦未妥適，違反銀行法第45條之1第1項規定，依同法第129條第7款規定，核處新臺幣800萬元罰鍰的刊登日期是2016-11-10, 連結是http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=131&parentpath=0,2&mcustomize=multimessage_view.jsp&dataserno=201611100001&toolsflag=Y&dtable=Penalty.
| 標題 | 華南商業銀行辦理鼎興集團授信案等相關缺失，核有未落實執行內部控制之缺失，且對子公司之監督與管理亦未妥適，違反銀行法第45條之1第1項規定，依同法第129條第7款規定，核處新臺幣800萬元罰鍰 |
| 刊登日期 | 2016-11-10 |
| 連結 | http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=131&parentpath=0,2&mcustomize=multimessage_view.jsp&dataserno=201611100001&toolsflag=Y&dtable=Penalty |
| 描述 | 受文者： 如正、副本 發文日期：中華民國105年11月8日 發文字號：金管銀控字第10560005323號 受處分人姓名或名稱：華南商業銀行股份有限公司 身分證統一號碼：03742301 地址：臺北市信義區松仁路123號 代表人或管理人姓名：吳○○ 身分證統一號碼：略 地址：同上 主旨：貴行辦理鼎興集團授信案等相關缺失，核有未落實執行內部控制之缺失，且對子公司之監督與管理亦未妥適，違反銀行法第45條之1第1項規定，依同法第129條第7款規定，核處新臺幣800萬元罰鍰。 事實及理由： 貴行辦理鼎興集團授信案及對子公司華南國際租賃股份有限公司(下稱華南租賃)之監督與管理，核有下列未落實執行內部控制之缺失： 一、授信業務未依借戶銷貨收款模式，依循貴行所定授信管理規定辦理徵授信作業，而以徵授信規定較寬鬆之一般週轉金放款承作，致未能有效控管風險。 二、徵授信作業未依內部規定落實徵信查證及分散風險： (一) 對所徵票據集中於少數牙醫診所、單張票據金額高且為整數等異常情形，未確實瞭解各診所規模及營運狀況，以評估所徵票據是否屬於資金融通性質，而非為正常交易所產生。 (二) 案關借戶信用調查表所列主要銷貨對象，未詳列實際牙醫診所名稱，以供比對銷貨對象及銷貨金額合理性。 (三) 辦理案關放款所徵客票均一併徵有訂貨合約，經查該等合約內容有與一般交易常態不符者。 三、借戶申貸後數日內完成徵審予以貸放，徵審過程短促，且未確實查證所徵提合約書、票據及借戶銷售真實性： (一) 對集團借戶有多戶於同日申貸營運資金，且於短時間內經分行辦理徵審調查及總行審查單位審核核准，相關單位及人員對借戶資金用途查調、產業調查及交易文件審查等均未落實辦理。 (二) 以買賣契約書申貸，未確實檢視契約書內容之真實性及合理性並照會買方，致多案所徵提契約內容與格式顯有異常疑似偽造，且對每月備償專戶供各醫院匯入分期應付貨款，由不同購貨人自同一銀行同一分行匯入之異常情形未查明原因，貸後管理核有欠妥。 (三) 財務報表顯示營業額大幅增加，惟徵信報告未詳細敘明主要供應商名稱及採購量與金額，且未分析說明營收與進口實績差異原因及銷售真實性，及未徵提購置該等設備之相關約據或採購契約，徵審及核貸作業均核欠確實。 (四) 鼎興集團各借戶100年至104年度負債比及營授比偏高、流動比率偏低、借戶彼此間有大額資金融通，銀行及租賃公司借款金額逐年升高，貴行對借戶所處產業未分析說明產業狀況及前景，亦未對借戶與同業間之各項財、業務數據比較其優劣，以評估借戶經營效率，徵信作業核欠確實。 四、貴行對子公司之監督與管理未妥適：貴行子公司華南租賃辦理鼎興集團授信業務徵審作業，核有未妥適建立或未確實執行內部控制之缺失，貴行對子公司之監督與管理核有未落實執行內部控制之缺失。 法令依據：銀行法第45條之1第1項、銀行法第129條第7款。 繳款方式： 一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。 二、請依本會銀行局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。 注意事項： 一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道2段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。 二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。 正本：華南商業銀行股份有限公司（代表人吳○○） 副本：華南金融控股股份有限公司（代表人吳○○）、中央存款保險股份有限公司、金融監督管理委員會檢查局、本會銀行局
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標題華南商業銀行辦理鼎興集團授信案等相關缺失，核有未落實執行內部控制之缺失，且對子公司之監督與管理亦未妥適，違反銀行法第45條之1第1項規定，依同法第129條第7款規定，核處新臺幣800萬元罰鍰 |
刊登日期2016-11-10 |
連結http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=131&parentpath=0,2&mcustomize=multimessage_view.jsp&dataserno=201611100001&toolsflag=Y&dtable=Penalty |
描述受文者： 如正、副本 發文日期：中華民國105年11月8日 發文字號：金管銀控字第10560005323號 受處分人姓名或名稱：華南商業銀行股份有限公司 身分證統一號碼：03742301 地址：臺北市信義區松仁路123號 代表人或管理人姓名：吳○○ 身分證統一號碼：略 地址：同上 主旨：貴行辦理鼎興集團授信案等相關缺失，核有未落實執行內部控制之缺失，且對子公司之監督與管理亦未妥適，違反銀行法第45條之1第1項規定，依同法第129條第7款規定，核處新臺幣800萬元罰鍰。 事實及理由： 貴行辦理鼎興集團授信案及對子公司華南國際租賃股份有限公司(下稱華南租賃)之監督與管理，核有下列未落實執行內部控制之缺失： 一、授信業務未依借戶銷貨收款模式，依循貴行所定授信管理規定辦理徵授信作業，而以徵授信規定較寬鬆之一般週轉金放款承作，致未能有效控管風險。 二、徵授信作業未依內部規定落實徵信查證及分散風險： (一) 對所徵票據集中於少數牙醫診所、單張票據金額高且為整數等異常情形，未確實瞭解各診所規模及營運狀況，以評估所徵票據是否屬於資金融通性質，而非為正常交易所產生。 (二) 案關借戶信用調查表所列主要銷貨對象，未詳列實際牙醫診所名稱，以供比對銷貨對象及銷貨金額合理性。 (三) 辦理案關放款所徵客票均一併徵有訂貨合約，經查該等合約內容有與一般交易常態不符者。 三、借戶申貸後數日內完成徵審予以貸放，徵審過程短促，且未確實查證所徵提合約書、票據及借戶銷售真實性： (一) 對集團借戶有多戶於同日申貸營運資金，且於短時間內經分行辦理徵審調查及總行審查單位審核核准，相關單位及人員對借戶資金用途查調、產業調查及交易文件審查等均未落實辦理。 (二) 以買賣契約書申貸，未確實檢視契約書內容之真實性及合理性並照會買方，致多案所徵提契約內容與格式顯有異常疑似偽造，且對每月備償專戶供各醫院匯入分期應付貨款，由不同購貨人自同一銀行同一分行匯入之異常情形未查明原因，貸後管理核有欠妥。 (三) 財務報表顯示營業額大幅增加，惟徵信報告未詳細敘明主要供應商名稱及採購量與金額，且未分析說明營收與進口實績差異原因及銷售真實性，及未徵提購置該等設備之相關約據或採購契約，徵審及核貸作業均核欠確實。 (四) 鼎興集團各借戶100年至104年度負債比及營授比偏高、流動比率偏低、借戶彼此間有大額資金融通，銀行及租賃公司借款金額逐年升高，貴行對借戶所處產業未分析說明產業狀況及前景，亦未對借戶與同業間之各項財、業務數據比較其優劣，以評估借戶經營效率，徵信作業核欠確實。 四、貴行對子公司之監督與管理未妥適：貴行子公司華南租賃辦理鼎興集團授信業務徵審作業，核有未妥適建立或未確實執行內部控制之缺失，貴行對子公司之監督與管理核有未落實執行內部控制之缺失。 法令依據：銀行法第45條之1第1項、銀行法第129條第7款。 繳款方式： 一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。 二、請依本會銀行局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。 注意事項： 一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道2段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。 二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。 正本：華南商業銀行股份有限公司（代表人吳○○） 副本：華南金融控股股份有限公司（代表人吳○○）、中央存款保險股份有限公司、金融監督管理委員會檢查局、本會銀行局
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